Aumento da desigualdade de renda leva a queda na proteção de seguros, deixando famílias mais vulneráveis na atual crise, alerta Instituto Swiss Re
16, Mai. 2022
Fonte: Instituto Swiss Re via Revista Cobertura
O último relatório sigma do Instituto Swiss Re,
“Reformulação do contrato social: o papel do seguro na redução da desigualdade
de renda”, analisa o crescimento e as consequências da disparidade de renda em
todo o mundo.
A pesquisa vem em um momento em que a desigualdade de renda
é uma ameaça para a estabilidade da economia e da sociedade. A guerra na
Ucrânia intensificou a crise global do custo de vida ao aumentar os preços dos
alimentos e da energia quando a inflação já está alta. Isto significa que
aqueles que gastam mais em comida ou combustíveis, especialmente as famílias de
baixa renda nos mercados emergentes, estão em risco de pobreza e saúde
precária. A insegurança alimentar é um importante sintoma de desigualdade e
pode minar o contrato social.
A desigualdade de renda não é apenas uma questão para os
países em desenvolvimento. Embora muitas economias emergentes tenham fechado a
lacuna entre ricos e pobres nos últimos anos, a desigualdade de renda tem
aumentado nas economias avançadas nas últimas quatro décadas. O estudo da Swiss
Re conclui que o aumento da desigualdade de renda nas economias avançadas
resultou em cerca de 252 bilhões de dólares de proteção de seguros perdidos
somente no ano de 2019, tornando as famílias mais vulneráveis a perdas
catastróficas no caso de eventos imprevistos.
Guido Fürer, Group Chief Investment Officer of Swiss Re: “Há uma grande oportunidade para que o capital privado tenha um impacto positivo sobre a desigualdade. Até agora, o “S” na ESG, que se refere a aspectos sociais como diversidade, inclusão e igualdade, tem sido um tema de investimento subrepresentado. Noto que isto agora está mudando rapidamente à medida que a comunidade de investimento está dando mais ênfase ao “S”, apoiado por um avanço de investimentos em crescimento.
Como tomador de risco e investidor, a indústria de seguros
está em uma posição chave para impulsionar as profundas mudanças necessárias
para melhorar a resiliência”.
Jerome Haegeli, Group Chief Economist of Swiss Re: “O seguro
é uma ferramenta poderosa para promover o crescimento econômico, melhorar a
resiliência e reduzir a desigualdade, fornecendo proteção financeira. Isso é
particularmente importante para os mais vulneráveis porque, sem seguro, as
famílias de baixa e até de média renda podem atingir a pobreza no caso de um
desastre grave. Ao afastar os riscos financeiros dos indivíduos e aumentar sua
resiliência, os setores público e privado têm o caminho livre para reduzir a desigualdade.
A digitalização também desempenha um papel fundamental na abordagem do
subseguro, pois a inovação pode tornar o serviço mais acessível e mais barato
para mais pessoas”.
Principais insights do relatório sigma
A desigualdade de renda nas economias avançadas vem
aumentando há 40 anos, associada à diminuição da expectativa de vida em alguns
países: nos EUA, por exemplo, a diferença na expectativa de vida entre os 1%
mais ricos e os 1% mais pobres cresceu para 10-15 anos. Ainda no país, enquanto
economia avançada mais desigual do mundo, a classe média diminuiu de quase 60%
da população nos anos 80 para menos de 55% em 2018. Em contraste, em economias
emergentes como o Brasil e a China, a classe média cresceu em um ritmo
acelerado jamais visto.
O Instituto Swiss Re observou que a proteção total do seguro
nas economias avançadas teria sido cerca de US$ 252
bilhões mais alta em 2019 se a desigualdade tivesse permanecido nos níveis da
década de 1990. Isto se traduz em cerca de US$ 39 bilhões em proteção
de seguro antecipado na forma de sinistros pagos por perdas patrimoniais e de
acidentes, além de cerca de US$ 213 bilhões em benefícios de vida.
Os choques econômicos geralmente atingem mais duramente as
famílias de baixa renda, ampliando a desigualdade para os mais vulneráveis. Os
países com maior desigualdade de renda e níveis mais baixos de resistência
econômica correm maior risco de insegurança alimentar porque uma parcela maior
da renda familiar é gasta em alimentos. A guerra entre a Ucrânia e a Rússia
pode agravar a desigualdade em países do mundo inteiro, tornando as famílias de
baixa renda mais vulneráveis à pobreza, devido aos altos custos de alimentação
e energia. Por exemplo, nossas estimativas para o Brasil mostram que as
famílias do quintil de renda mais baixa gastam 27% de sua renda em alimentação,
já no quintil de renda mais alta o gasto é de 7%.
O seguro é eficaz para mitigar a desigualdade,
proporcionando alívio financeiro às famílias atingidas por choques. No atual
ambiente de alta inflação, design de produtos e o apoio a políticas que
promovam a acessibilidade do seguro são particularmente importantes. Com novas
tecnologias, as seguradoras podem usar uma ampla gama de canais de distribuição
para expandir o acesso à cobertura do seguro. Por exemplo, o microsseguro pode
ajudar a reduzir a desigualdade e promover o crescimento inclusivo, fornecendo
produtos acessíveis e eficientes para famílias de baixa renda.
Os setores público e privado devem trabalhar em conjunto
para enfrentar a desigualdade e fortalecer o contrato social. A curto prazo, os
governos precisam considerar ações sob medida para aliviar a atual crise que
muitas pessoas estão enfrentando com o elevado custo de vida. A longo prazo, os
governos podem desenvolver uma combinação de políticas que distribua as
oportunidades econômicas e os resultados de forma mais igualitária e garanta
que os riscos de renda sejam compartilhados de forma equitativa. Eles podem
recorrer a mecanismos públicos e privados de transferência de riscos, tais como
esquemas de seguro social ou parcerias público-privadas para expandir a
segurabilidade.
Relatório sigma completo. https://www.swissre.com/institute/research/sigma-research/sigma-2022-03.html
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Matéria na Revista Insurance Corp Edição 41, pág 38 - Capacitação em alto nível- Parceria ABGR e QSP
A Edição 41 da Revista Insurance Corp traz na pág 38,
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