Como os certificados inteligentes podem revolucionar os seguros
08, Jul. 2022
Fonte: Insurance Thought Leadership
Embora o seguro comercial ainda seja um setor muito baseado
em papel, a emissão e o rastreamento de certificados de seguro (COI) estão
prontos para a inovação. Um COI é um documento que comprova a cobertura de
seguro de uma empresa e pode ser compartilhado com clientes e fornecedores.
Os COIs geralmente são compartilhados como documentos em
papel ou anexos de e-mail, o que significa que podem ficar rapidamente
desatualizados. Eles devem ser verificados, verificados novamente e verificados
constantemente para garantir que as informações ainda sejam válidas. Este é um
processo demorado e ineficiente.
É aí que os COIs inteligentes entram em ação. Um COI
inteligente é um documento vivo que contém políticas disponíveis para
monitoramento em tempo real. Ele usa dados dinâmicos para garantir que as
empresas sempre tenham cobertura de seguro contínua e compatível. Os Smart COIs
são criados por agentes e permanecem atualizados como resultado de conexões
diretas, via interface de programação de aplicativos (API), com sistemas de
gerenciamento de agências. Essa conexão permite o compartilhamento de dados
contínuo e em tempo real.
Assim, os COIs deixam de ser documentos estáticos, em papel,
proporcionando uma série de benefícios tanto para empresas quanto para agentes
de seguros.
As empresas conhecem a cobertura atual de seus fornecedores
o tempo todo por meio de feeds contínuos dos sistemas de seus agentes,
reduzindo assim o risco. Isso fornece vários novos benefícios cruciais. Por
exemplo, as empresas podem acionar uma ação quando os fornecedores não estão em
conformidade, negando acesso a sistemas ou edifícios, interrompendo um
pagamento ou cancelando um pedido. As empresas podem receber notificações
quando a cobertura de seguro dos fornecedores expira, é cancelada ou é reduzida
abaixo dos limites exigidos.
As empresas que usam COIs inteligentes para compartilhar a
cobertura com os clientes os tornam mais atraentes para fazer negócios. Seus
clientes sabem que a organização está atualizada em sua cobertura e podem
verificar quaisquer particularidades da apólice a qualquer momento. Há também
menos trabalho manual e baseado em papel para os funcionários internos, o que
leva a uma maior eficiência operacional.
Para um agente ou corretor de seguros, os COIs inteligentes
tornam suas vidas muito mais fáceis e permitem que eles trabalhem com mais
eficiência. Os agentes sabem que, caso surja alguma situação, eles têm os dados
mais precisos disponíveis no COI. Eles não precisam gastar tempo vasculhando a
papelada ou verificando e verificando novamente as informações da política.
Eles podem responder rapidamente às solicitações e fazê-lo digitalmente, sem
burocracia. Os COIs inteligentes também fornecem aos agentes alertas em tempo
real que os informam quando seus clientes podem precisar de mais cobertura de
seguro e quanto.
Do ponto de vista do gerenciamento de risco, o atual processo de COI sem um COI inteligente é falho na base. Tempo e dinheiro são gastos na revisão de COIs estáticos, e eles são precisos apenas por 24 horas no máximo. Um dia de compliance vale a pena toda a dor de cabeça? O processo precisa ser transformado e os COIs inteligentes provaram ser a resposta.
Frequentemente, comparamos COIs inteligentes a sistemas de
segurança doméstica inteligentes. O COI tradicional simplesmente renderiza
informações pontuais, como tirar uma foto da sua varanda. Diz-lhe se naquele
exato momento havia alguém à sua porta. Em segundos, essa foto está
desatualizada. Os COIs inteligentes, como os sistemas de segurança doméstica
inteligentes, podem usar o monitoramento para mostrar quem estava na porta e
quando eles estavam lá e podem rastrear seu histórico e alertar você ou terceiros.
McKinsey diz, "Durante muito tempo, o modelo
tradicional de negócios de seguros provou ser notavelmente resiliente. Mas
também está começando a sentir o efeito digital. Está mudando a forma como os
produtos e serviços são entregues e, cada vez mais, mudará a natureza desses
produtos e serviços e até mesmo o próprio modelo de negócios. Acreditamos
firmemente que as oportunidades são abundantes para as companhias de seguros
estabelecidas neste novo mundo."
O seguro nem sempre é visto como uma indústria excessivamente inovadora. Todos os aspectos do processo de seguro não podem ser transformados da noite para o dia, mas há áreas em que a inovação digital pode começar a fornecer valor imediatamente. Os COIs inteligentes são uma dessas áreas. Eles eliminam riscos, garantem a conformidade e reduzem os custos para todas as partes interessadas no processo de COI.
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