As taxas cibernéticas precisam aumentar para que as seguradoras mantenham o lucro: S&P
Por Sarah Alegre - Fonte Commercial Risk Online
https://www.commercialriskonline.com/cyber-rates-need-to-rise-for-insurers-to-maintain-profit-sp/
Flutuações de preços prováveis em linhas de negócios emergentes
28 de novembro de 2024
As seguradoras cibernéticas precisarão ser mais claras sobre as formulações das apólices e ajustar as taxas nos próximos dois anos, ao mesmo tempo em que esperam que os segurados fortaleçam sua segurança cibernética, se quiserem se manter lucrativas, de acordo com a S&P Global Ratings.
Ao publicar seu Cyber Insurance Market Outlook 2025 , a S&P diz que o atual cenário de ameaças, combinado com baixas taxas cibernéticas e um aumento acentuado nas reivindicações subjacentes, "pode resultar rapidamente em um declínio material na lucratividade" da linha.
Manuel Adam, analista da S&P Global Ratings, explica que os compradores cibernéticos podem esperar ver mudanças de suas operadoras. “As seguradoras cibernéticas ajudarão a orientar os refinamentos dos segurados em suas estruturas de segurança cibernética nos próximos dois anos, ao mesmo tempo em que garantem uma redação concisa das apólices e buscam ajustes seletivos de taxas para preservar margens adequadas.”
“Ao longo de 2025-2026, é crucial que o setor de (re)seguro cibernético busque esforços para encorajar os segurados a fortalecer sua postura de segurança cibernética, concentre-se em uma formulação clara de apólices, ajuste seletivamente as taxas e gerencie com cautela as retenções e os limites de seguro”, ele acrescenta. “A combinação dessas ações deve ajudar a proteger a lucratividade sustentável do mercado global de seguros cibernéticos e servir para acumular capital em linha com o crescimento da exposição.”
A S&P diz que as seguradoras cibernéticas continuam a se beneficiar de aumentos substanciais de taxas promovidos em 2021/2022, apesar do abrandamento mais recente. Mas está de olho no impacto do mercado mais competitivo desde então, em particular se taxas de retenção mais baixas, taxas de prêmio mais baixas e uma flexibilização dos sublimites reduzirão as margens das seguradoras.
A S&P acrescenta que o risco sistêmico e o potencial de eventos cibernéticos catastróficos continuam sendo um grande desafio e está monitorando o desenvolvimento da gestão de risco de acumulação entre as seguradoras classificadas.
“Em particular, consideraríamos uma expansão excessivamente agressiva no mercado de seguros cibernéticos, sem controles de risco robustos, como potencialmente prejudicial à exposição ao risco, à solidez do capital e à estabilidade dos lucros de uma seguradora”, afirma.
Embora a interrupção da CrowdStrike tenha sido “administrável” para as seguradoras e improvável que tenha impacto nos preços, a S&P diz que o resultado poderia ter sido “muito pior”. O incidente provavelmente influenciará as estratégias de gerenciamento de risco no futuro, diz o analista, e aumentará a demanda por cobertura, acrescenta.
“Esperamos que a interrupção também incentive as empresas a diversificar suas estratégias de segurança cibernética, confiando em vários provedores em vez de apenas um. Essa diversificação pode afetar como as seguradoras avaliam o risco e projetam suas apólices”, diz a S&P. Ela acredita que o evento também pode levar as seguradoras a projetar produtos especificamente para cobrir riscos associados a interrupções de serviços de terceiros.
Por outro lado, as empresas que continuam a depender fortemente de um único provedor de serviços terceirizado podem incorrer em prêmios adicionais ou alterações nos termos da apólice, à medida que as seguradoras reavaliam sua exposição ao risco, diz a S&P.
Com os prêmios de seguro cibernético previstos para aumentar entre 15% e 20% ao ano, para US$ 23 bilhões até o final de 2026, a S&P diz que o mercado cibernético global está estável, com lucros de subscrição reservados para 2023 e 2024 que devem continuar em 2025.
Mas como uma linha de negócios relativamente jovem, a S&P diz que “as flutuações de preços provavelmente serão uma característica contínua, principalmente devido ao surgimento de novos modelos de diferenciação de risco e padrões de segurança cibernética, juntamente com melhorias nas estruturas de gerenciamento de risco de segurança cibernética”.
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